¿Cómo hacer frente a la recesión del mercado?

¿Cómo hacer frente a la recesión del mercado?. La crisis económica no es algo lejano ni un tema reservado para los noticieros. Está en el carrito del mercado que se llena menos con la misma cantidad de dinero de antes, en el tanque de gasolina que cuesta el doble y en esa sensación incómoda de que el dinero se evapora en menos de lo que pensamos. Y claro, eso genera ansiedad.

No es raro que uno piense ¿cómo voy a cubrir lo básico? ¿Qué pasa si los ahorros no alcanzan? o ¿si el trabajo deja de ser suficiente? Por eso, la única alternativa es entender cómo plantarle cara a la economía.

Glosario del contenido del artículo:

• Estrategias para afrontar próximas caídas del mercado
• Fortaleza mental del inversor: Clave oculta en tiempos de crisis

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No es cuestión de cruzarse de brazos esperando que la tormenta pase, sino de hacer pequeños ajustes que den un respiro. Tal vez armar un presupuesto más honesto con lo que realmente se tiene, buscar otra entrada de dinero o simplemente aprender a decir “esto puede esperar”.

Al final, la economía no son solo cifras, es lo que define si hay comida en la mesa, si podemos dormir tranquilos a fin de mes o si todavía nos animamos a pensar en proyectos a futuro.

Aunque el panorama se sienta cuesta arriba, siempre hay formas de adaptarse y de encontrar soluciones que, paso a paso, nos devuelvan algo de calma.

Estrategias para afrontar próximas caídas del mercado

Los altibajos del mercado pueden asustar, pero la verdad es que forman parte del juego. No tiene sentido entrar en pánico cada vez que las cifras bajan.

Lo que sí ayuda es tener un plan que te dé seguridad cuando las cosas se ponen inestables.

Ese plan puede empezar con algo tan básico como un fondo de emergencia, porque nunca se sabe cuándo vas a necesitarlo. Después, una cartera diversificada que no dependa de un solo tipo de inversión.

Y claro, pensar a largo plazo en lugar de dejarse llevar por el miedo del momento. Incluso aprovechar al máximo los aportes para la jubilación puede darte una base sólida que más adelante agradecerás.

Todo esto puede ser un poco estresante y resultar abrumador, pero hay que hacerlo. Por suerte, hoy día existen muchos corredores en línea y hasta plataformas automatizadas que ofrecen herramientas de uso sencillo para que puedas organizar tus finanzas.

La clave siempre está en prepararse antes de que llegue la próxima caída del mercado. Con un poco de estrategia y calma, esas fluctuaciones que ahora parecen gigantes se vuelven manejables.

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Entre las estrategias más recomendadas están:

1. Construir un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es ese dinero que guardas para cuando la vida te da un revés. Piénsalo como una red de seguridad, está ahí para sostenerte cuando algo inesperado pasa y no quieres quedarte sin opciones.

La verdad es que todos lo necesitamos. Da igual si eres estudiante, trabajas a tiempo completo, tienes hijos o ya estás jubilado.

Son muchos los panoramas que pueden ocurrir, ya sea la pérdida de un empleo, un gasto médico inesperado, un accidente, una reparación o incluso una mudanza no planificada. Todos estos gastos pueden llegar de golpe y si no estás preparado puede desestabilizar por completo tus finanzas.

Ahora la otra pregunta sería: ¿Dónde poder guardar ese dinero? La mejor forma de tenerlo es en una cuenta de fácil acceso y de buen rendimiento, como, por ejemplo, una cuenta de ahorro o de alto interés.

Lo importante es que puedas acceder rápido cuando lo necesites, sin perder cuotas o valores en el camino.

Los especialistas siempre comentan que es bueno ahorrar entre 3 y 6 meses del total de tus gastos básicos.  Puede sonar mucho, pero cada pequeño aporte suma.

Es importante que recuerdes que ese fondo es para emergencias reales, nada de usarlo para viajes, gustitos, compras innecesarias o viajes. Úsalo con responsabilidad para situaciones complejas que se salgan de tus manos.

2. Diversificar la cartera de inversión

Por allí hay un refrán que reza: “no pongas todos los huevos en la misma canasta”. Con el dinero pasa lo mismo. Si concentras tus ahorros o inversiones en un solo lugar, un tropiezo puede costarte demasiado caro.

Cuando tu cartera es dependiente, ya sea de uno o dos activos, evidentemente eres una persona dependiente de esos rendimientos. Estás limitando tus opciones y por eso se te paraliza el pecho cada vez que ves cualquier caída del mercado, así sean de esas caídas temporales.

¿Te suena esa sensación de querer vender todo apenas ves números rojos? Justo ahí es cuando se pierden oportunidades a largo plazo.

La solución para hacer frente a esos problemas es la diversificación, repartir los riesgos entre distintas opciones de activos, como, por ejemplo, bonos, acciones, fondos, bienes raíces, depósitos o incluso materias primas.

Cuando uno baja, el otro te compensa; la otra ventaja es que puedes expandirte a otros sectores. Si una industria entra en recesión, la otra puede estar en pleno auge. No olvides poner la mirada en el exterior, los mercados internaciones pueden darte más protección y oportunidades.

Ahora bien, diversificar no lo es todo. Toca revisar y reajustar cada cierto tiempo. Reequilibrar tu cartera cada 6 a 12 meses, o cuando cambian tus metas, te ayuda a mantener el nivel de riesgo bajo control. Porque lo que puedes arriesgar a los 25, no es lo mismo que a los 55.

Inversión en activos no correlacionados: Más allá de la diversificación tradicional

Cuando existen correcciones bursátiles y mucha incertidumbre económica, puede no ser suficiente la diversificación tradicional (bonos, acciones, etc.)

¿Quieres blindar un portafolio? Actualmente, los inversores sofisticados optan por los activos no correlacionados, es decir, la rentabilidad de estos no sigue la misma estructura que en los mercados financieros tradicionales.

La inversión en activos reales resulta la orientación más efectiva (infraestructura, tierras agrícolas, arte tokenizado por medio de plataformas blockchain, etc.) los cuales no obedecen directamente a la actuación del mercado de valores y, en ocasiones, sacan beneficios de la escasez o de la inflación.

Por otra parte, la inversión en metales estratégicos (cobalto, litio y tierras raras) que son muy valiosos para la transición energética, han conquistado el protagonismo al ser una alternativa de crecimiento y defensa, y si deseas acceder a ellos, lo puedes hacer por medio de vehículos de inversión privada o ETFs especializados.

Asimismo, puedes incorporar activos alternativos por medio de REITs (Real Estate Investment Trusts), los cuales se orientan a áreas con solidez estructural (por ejemplo, salud, logística industrial o almacenamiento), y plataformas de inversión fraccionada con las que puedes participar en capital privado, energías renovables y royalties con bajos mínimos de entrada.

Son muchos los riesgos sistémicos que podrás aminorar con estas alternativas, además de obtener fuentes consistentes de rentabilidad, aun cuando los mercados tradiciones se vean afectados.

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3. Adoptar una visión a largo plazo

Invertir a largo plazo no se trata solo de juntar dinero, sino de construir tranquilidad para el futuro. Claro, requiere paciencia y algo de disciplina, sobre todo cuando el mercado se mueve de un lado a otro y todo el mundo parece entrar en pánico.

¿Te ha pasado que ves caer tus inversiones y te dan ganas de vender todo? O al revés, que escuchas de una nueva tendencia y piensas en subirte de inmediato. Justo ahí es donde entra la clave: resistir la tentación.

La magia real está en la capitalización. Básicamente, tu dinero empieza a trabajar para ti. Lo que inviertes genera intereses, esos intereses se suman a tu capital y al año siguiente todo ese monto vuelve a generar más.

Es como una bola de nieve que cada vez crece más rápido. Pero claro, si retiras tu dinero antes de tiempo, rompes ese ciclo y pierdes todo el impulso. Además, mantener las inversiones a largo plazo puede ahorrarte dolores de cabeza con los impuestos.

Cada vez que vendes y ganas, activas una obligación tributaria que reduce tus beneficios. En cambio, si dejas tu dinero quieto y dejas que crezca, evitas ese golpe y aprovechas al máximo el poder del tiempo.

4. Maximizar las contribuciones a los planes de retiro

Si tu empleador ofrece un 401(k) o un 403(b), no lo ignores. Son herramientas de inversión a largo plazo que trabajan con el poder de la capitalización y, además, son fáciles de manejar, porque todo se descuenta directo de tu nómina.

Lo mejor es que estas aportaciones se hacen con dinero antes de impuestos. Eso significa que reduces tu ingreso imponible y, al final del año, puedes ver un alivio en tu declaración.

Y si tu empresa iguala tus contribuciones hasta cierto porcentaje, ahí sí que no hay excusa: es literalmente dinero gratis que estás dejando sobre la mesa si no participas.

Más allá del plan de tu trabajo, también existen las cuentas de jubilación individuales, como las IRA tradicionales y las Roth.

Con la IRA tradicional basta con que hayas tenido ingresos durante el año para aportar. En la Roth, en cambio, hay ciertos límites de ingresos, dependiendo de tu situación fiscal, pero ofrece ventajas muy atractivas para el futuro.

Dicho en palabras más sencillas, cuanto antes empieces a ahorrar para tu retiro con estas cuentas, más crecerá tu dinero con el tiempo. Y aunque ahora parezca algo lejano, te aseguro que tu “yo” del futuro te lo va a agradecer.

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5. Trabajar con asesores financieros o robo-advisors

Da igual si ya tienes experiencias en el mundo de las inversiones o apenas estás empezando a invertir, contar con ayuda hace todo más sencillo.

Un asesor financiero se encarga de prestar ayuda personalizada para alcanzar metas, ayuda a armar planes a medida. Si este acompañamiento viene con un “soporte humano”, evidentemente la tarifa será más alta.

Los robo-advisors, en cambio, son plataformas digitales que usan algoritmos para gestionar tus inversiones: más baratos, más automáticos y perfectos si apenas estás arrancando o no necesitas algo tan complejo.

Un buen asesor, ya sea humano o digital, puede darte estrategias que marquen la diferencia, maximizando la rentabilidad. Algunas de ellas pueden ser las siguientes:

• El promedio de costes en dólares (DCA): Es decir, en vez de meter todo tu dinero de golpe, inviertes poco a poco. Así, cuando el mercado baja, compras más barato y a largo plazo tus rendimientos suelen mejorar.
• Aprovechamiento de pérdidas fiscales: Básicamente, con este método usas las pérdidas de algunas inversiones para compensar las ganancias de otras. Puedes deducir hasta $3,000 en pérdidas netas al año, y si superas ese límite, lo que sobra se traslada a los próximos años.

Tener a alguien o algo que te guíe, te ayudará a mantener la calma y a sacarle el máximo provecho a tu dinero.

Fortaleza mental del inversor: Clave oculta en tiempos de crisis

El blindaje emocional del inversor es una de las áreas mas subestimadas cuando existe una caída del mercado. En solo días puedes ver derrumbados años de crecimiento, gracias a decisiones compulsivas

• Adopta principios de las neurofinanzas: Es una estrategia efectiva para saber cómo las emociones influyen en la toma de decisiones en medio de un estrés financiero.
• Implementa un checklist de acción en crisis: Esto debes hacerlo en tiempos de calma, y debes agregar criterios puntuales para comprar activos, vender o rebalancear, además de recordatorios sobre tu enfoque a largo plazo.
• Simulación de pérdidas virtuales: Crea escenarios caóticos con perdidas del 20-30%, con el fin de entrenar tu tolerancia visual y mental sin entrar en pánico.

Finalmente, en un medio de alta volatilidad, la diferencia entre quienes conservan su patrimonio y quienes lo pierden no siempre está en los activos que poseen, sino en la capacidad psicológica de mantener el rumbo sin desviarse.

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