Roboadvisors al descubierto: cuánto gané, qué aprendí y qué errores evitar

La primera vez que oí hablar de los roboadvisors no me convencieron. Pensé que era otra app más que prometía hacer magia con mis ahorros. Pero con el tiempo y tras varios experimentos con diferentes plataformas, tengo que admitir que me sorprendieron para bien.

En este artículo te voy a contar en primera persona mi experiencia real con aplicaciones de inversión automatizada, qué aprendí, cómo funcionan y cuáles fueron los resultados tras 5 años de uso.

Y lo mejor: sin necesidad de ser experto, sin pasar horas estudiando la bolsa y sin moverme del sofá.

Glosario del contenido del artículo:

• Qué es un roboadvisor y por qué me animé a probarlo
• Así fue el proceso: registro, test de perfil y primera inversión
• Resultados: rentabilidad y estabilidad comparada con el mercado
• Cómo estaba compuesta mi cartera automatizada
• Ventajas reales que experimenté usando roboadvisors
• La industria crece: cada vez más gente los usa
• ¿Vale la pena? Mi opinión personal tras 5 años
• Consejos si quieres empezar con apps de inversión automatizada
• Los errores que cometí y lo que aprendí
• Comparativa entre plataformas: lo que noté entre diferentes roboadvisors
• Quién debería usar un roboadvisor (y quién no)
• Conclusión

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Qué es un roboadvisor y por qué me animé a probarlo

Un roboadvisor es una plataforma que automatiza tu inversión. En vez de contratar a un asesor financiero o gestionar tú mismo tu portafolio, estas apps usan algoritmos para decidir dónde colocar tu dinero según tu perfil de riesgo.

No hay brujos ni traders escondidos: es tecnología basada en teoría financiera, diversificación global y rebalanceo periódico.

Me animé a probarlos por varias razones:

• Fácil de usar: la mayoría te pide responder unas preguntas y listo, te arman un portafolio.
• Sin comisiones abusivas: suelen cobrar entre 0,1% y 0,8% anual, mucho menos que bancos tradicionales.
• Acceso desde poco capital: algunos permiten empezar con solo 50 o 100 euros.
• Diversificación real: invierten en ETFs globales, no en acciones sueltas.

Me pareció una buena forma de poner a trabajar un ahorro mensual de forma constante y sin estresarme.

Así fue el proceso: registro, test de perfil y primera inversión

La primera plataforma que probé fue Indexa Capital, aunque también usé MyInvestor y Finizens para comparar. En general, todas tienen un proceso similar:

1. Te registras en pocos minutos.
2. Haces un test de perfil de inversor, donde respondes preguntas sobre tu horizonte temporal, tolerancia al riesgo y objetivos.
3. Te muestran una propuesta de cartera diversificada, con porcentajes en acciones, bonos y otros activos.
4. Transferís el dinero y empiezas a invertir.

La sensación es rara al principio porque no elegís vos las inversiones, pero eso también es parte de la magia: delegas en un sistema que optimiza por ti, y te olvidas del ruido del día a día del mercado.

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Resultados: rentabilidad y estabilidad comparada con el mercado

Usé un roboadvisor durante 5 años, empezando en 2019. Invertí un monto inicial de 2.000 euros y luego fui aportando unos 100 euros mensuales. ¿El resultado? A pesar de las caídas en 2022, la rentabilidad fue positiva y consistente.

Como muestra el gráfico, los roboadvisors no baten al S&P 500 en años buenos, pero tampoco caen tanto en años malos, lo que para un inversor promedio es un alivio.

En 2022, por ejemplo, mi cartera moderada cayó un -4%, mientras que el S&P se desplomó un -18%.

Y lo mejor: sin tocar nada, sin tomar decisiones, sin angustia. El sistema hizo rebalanceos automáticos y reinvirtió los dividendos, manteniendo el rumbo.

Cómo estaba compuesta mi cartera automatizada

Una de las cosas que más me gustó fue ver la transparencia en la composición del portafolio. Nada de fondos opacos ni misteriosos: podías ver exactamente en qué ETFs estabas invertido.

En mi caso, con un perfil moderado, el reparto era algo así:

• 50% en ETFs de acciones globales (EE. UU., Europa, emergentes)
• 30% en ETFs de bonos soberanos y corporativos
• 10% en liquidez y activos de corto plazo
• 5% en REITs (fondos inmobiliarios)
• 5% en otros (materias primas, oro, etc.)

Esa combinación me dio tranquilidad. Sabía que estaba diversificado, que mi dinero no dependía de una sola empresa ni de un solo país.

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Ventajas reales que experimenté usando roboadvisors

Después de dos años usándolos, estas fueron las ventajas que más valoré:

• Ahorro de tiempo: no tuve que analizar empresas, ni seguir noticias económicas todo el día.
• Disciplina automática: el sistema invierte mi dinero mes a mes, sin excusas ni dudas.
• Diversificación global: mi cartera estaba en más de 10.000 activos de todo el mundo.
• Comisiones bajas: pagaba menos de 0,5% anual, incluyendo la gestión y los ETFs.
• Sin emociones: no me dejé llevar por el miedo o la codicia, porque no intervenía.

La industria crece: cada vez más gente los usa

Lo que empezó como una curiosidad, se convirtió en una tendencia global. Los roboadvisors ya manejan cientos de miles de millones de euros en todo el mundo, y se espera que sigan creciendo.

Como ves, el número de usuarios globales pasó de 40 millones en 2018 a 150 millones en 2023. Cada vez más personas buscan alternativas simples, digitales y eficientes para invertir sin complicarse la vida.

¿Vale la pena? Mi opinión personal tras 5 años

Si me preguntás hoy, diría que sí: vale totalmente la pena. No para hacerte millonario rápido, sino para construir un ahorro/inversión de largo plazo sin dolor de cabeza.

Eso sí, hay que tener expectativas realistas: no vas a duplicar tu dinero en 6 meses. Pero vas a estar mejor preparado que el 90% de la gente que no invierte o que lo hace mal.

Yo sigo usando uno como parte fija de mi estrategia. Cada mes, una parte de mi sueldo va directo a esa cartera automatizada. Y duermo tranquilo.

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Consejos si quieres empezar con apps de inversión automatizada

1. Elegí una plataforma regulada: fíjate que esté supervisada por organismos oficiales (CNMV en España, por ejemplo).
2. Empieza con poco: no hace falta meter todo de una. Probad con 100 o 200 euros.
3. Configura un aporte periódico: la clave es la constancia, no el monto.
4. No mires todos los días: estas herramientas están diseñadas para el largo plazo.
5. Infórmate, pero confía: entiende lo que hacen los algoritmos, pero no te obsesiones.

Los errores que cometí y lo que aprendí

No todo fue perfecto. Como todo inversor novato, también cometí errores. Uno de los más comunes fue revisar mi cartera cada semana.

Aunque el sistema no necesita intervención humana, al principio no podía evitar mirar los movimientos, especialmente cuando el mercado bajaba. Eso solo generaba ansiedad.

Otro error fue pausar mis aportes en momentos de incertidumbre, como en la pandemia o durante crisis bélicas. Pensaba: «mejor espero que pase».

Pero la realidad es que las mejores oportunidades a largo plazo suelen estar escondidas en esos momentos de miedo generalizado. Aprendí que invertir cuando da miedo es muchas veces lo más rentable.

También aprendí a valorar la paciencia. Nada espectacular pasa en 6 meses. Pero en 3 o 5 años, los resultados se notan. Hoy entiendo que el tiempo es el mejor aliado para una inversión automatizada.

Comparativa entre plataformas: lo que noté entre diferentes roboadvisors

Aunque todos los roboadvisors siguen una filosofía similar, noté algunas diferencias entre plataformas. Por ejemplo:

• Indexa Capital fue la más sencilla de usar, con una interfaz muy clara y buenas explicaciones.
• MyInvestor me gustó porque permite invertir en fondos indexados sin comisiones durante el primer año.
• Finizens se destacó por tener una cartera más diversificada y un enfoque muy de largo plazo.

Todas ofrecieron resultados similares, pero los detalles hacen la diferencia: algunos te permiten hacer aportes automáticos más fácil, otros tienen apps mejores, otros dan más educación financiera. Por eso recomiendo comparar antes de elegir.

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Quién debería usar un roboadvisor (y quién no)

En mi opinión, los roboadvisors son ideales para:

• Personas que quieren empezar a invertir pero no saben por dónde
• Quienes no tienen tiempo (o ganas) de gestionar sus inversiones
• Ahorradores que buscan una estrategia pasiva y constante
• Cualquiera que prefiera automatizar su dinero y no depender del pánico del momento

No son tan recomendables para:

• Inversores muy activos que disfrutan el trading o elegir acciones específicas
• Quienes buscan resultados rápidos o apuestas arriesgadas
• Personas que no pueden dejar su dinero quieto al menos 3 años

Si te identificas con el primer grupo, te animo a que pruebes. No necesitas ser millonario ni experto: solo constancia y paciencia.

Conclusión

Las aplicaciones de inversión automatizada son una de las mejores formas que encontré para invertir sin complicaciones.

Me permiten ahorrar, diversificar, mantener la disciplina y no dejarme llevar por las emociones. Son ideales para quien quiere empezar, para quien tiene poco tiempo o para quien ya se cansó de adivinar cómo se mueve el mercado.

En mi caso, se convirtieron en una herramienta clave para construir mi futuro financiero paso a paso. Y eso, sinceramente, no tiene precio.

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